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新世代的分析技術(Analytics): 大家準備好了嗎?

今天的消費者有很高的期望並且有很好的理由,他們已經習慣而且越來越有可能需要、隨時隨地連接和接取他們所需要使用的產品、服務和訊息;而這些期望聯結到他們的銀行關係,現在銀行都集中焦點在符合客戶快速變化的需求,「分析」經常扮演第一線服務的重要任務,就像客戶的期望不斷地在轉變,必須要有更好更新的分析解決方案,我們是否準備好採用和從新一代分析解決方案中獲益呢?Analytics 3.0

有許多產業經常仰賴「資料分析」處理營運上迫切要解決的問題,而銀行業長期以來最早採用資料分析技術進行營運決策,在過去的十幾年中間,資料分析的功效與作用在金融服務領域已成倍數增長,接下來,我們要來看Thomas H. Davenport,Analytics 3.0先驅和分析國際學院研究部主任,提供資料分析演變的時間表和它的角度:

  • 分析(Analytics)1.0:是在1950年代中期產生的,這一個時期的分析(Analytics)採用基本的商業智慧(Business Intelligence)和關鍵績效指標(KPI)來評估過去的表現,分析(Analytics)1.0 驅使管理人員能夠從生產流程和客戶往來交易資料中測試資料,以提高機構的績效。
  • 分析(Analytics)2.0:對2000年中期的海量數據熱潮所強調,分析(Analytics) 2.0 探討預測分析的能力,並從公司外部擷取多個不同資料源數據進行分析 – 而不是完全僅由機構本身內部系統產生的數據資料。
  • 分析(Analytics)3.0:下一代分析(Analytics)結合了過去前幾個時期的描述性和預測性的品質,並加入更加注重於規範性分析 – 使用模型來設定最佳的行為和行動。

在3.0的時代裡,Analytics(分析)將會被真實商業世界用來作為決策的一部分,從本質上來說,它將會被公司當作核心情報來使用並且促使以顧客為中心體系的企業展現出前所未有的局面

 

客戶至上

分析(Analytics) 3.0 的掘起,促使相關金融機構或其他公司將客戶服務放在首要任務,這是前所未見的,分析(Analytics) 3.0 優化彼此的價值,使公司擴大自己的瞭解能力、即時、和他們客戶所想要的和需要的,這反過來會為銀行或其他公司提供他們需要有效地創新和提供那些獨特的優勢,他們的產品資訊 – 無論是行動儲值能力,或透過銀行應用程式增強聊天功能。

當依據分析(Analytics) 3.0 收集到的資訊建立個人銀行服務使得可能性是無窮無盡的,例如,社群網路媒體管道提供擷取豐富數據資料的機會,例如生活大小事務可能會驅動財務採購資訊,這種洞察力促使精準行銷增強與客戶的緊密關係,同時賦予金融機構或其他公司優化其行銷預算的使用和影響。此外,下一代分析技術可以提供銀行和公司即時分析客戶的交易行為反應過去趨勢的能力 – 使該公司能夠有效導引客戶做正確的行動,可以最佳化他們的投資、信譽、與建立良好關係。

在金融機構或一般公司完全可以實現分析(Analytics)3.0可以提供的效益以前,有幾個問題必須考慮,以幫助後續發展做準備,其中包括:

  • 我們的基礎設施可以提供我們所需要的極高性能嗎? 企業需要高性能的基礎設施,可以輕鬆擴展自己的需求,從中獲得寶貴數據資料的全部優點,並提供適時的洞察力和情報訊息。
  • 我們可以很容易地處理所有類型的數據資料嗎?獲得對客戶360度的檢視是獲利能力計算和優化的關鍵,要做到這一點,企業需要一個統一的或特定行業的數據模型,可含蓋所有結構化和非結構化資訊重要來源。
  • 我們的分析應用程式有把即時洞察能力放在業務經理的手中嗎?即時洞察是分析(Analytics)3.0的基礎,至關重要的是,企業使用者在他們彈指之間急需不斷地傳送訊息。
  • 我們是否在企業資源規劃系統間有深度、本質、和/或彈性整合的;企業風險管理;治理、風險管理、合規;客戶洞察;和企業績效管理的環境?這些交易和分析應用程式之間完整與可靠的整合,能促使企業能夠迅速與業務流程連接商業情報及交付帶來對客戶關係親切感新的水平所需的敏捷性。

當金融機構開始發展和建構自己完善分析能力的時候,他們必須隨時關注對未來需求和技術的發展,透過組織擷取、管理和分析來自各種來源的巨量數據資料流的能力,成本效益直接取決於一個機構的技術基礎設施和能力,確保這些關鍵要素是適當的,將使銀行保留住忠誠客戶,並獲得來自分析3.0洞察所得出見解的全部優勢 – 讓他們在競爭中搶先一步。

 

關於 David Chuang

CFE舞弊稽核師、資料分析與電腦稽核專家 現 任: 台北商業技術學院會計資訊系兼任講師 - 電腦審計 兆益數位股份有限公司 總經理 中華民國電腦稽核協會理事專業發展委員會主任委員 台灣舞弊防治與鑑識協會理事暨會員發展與服務委員會主任委員